金融知识宣传月
金融保险知识科普
金融保险知识
随着国民收入的逐步提高，家庭财富的不断积累，消费者保险意识也不断增强，越来越多的消费者开始为自己为家人购买保险。本篇旨在向消费者普及金融保险知识，正确购买保险。
了解市面上的险种
人身保险险种一般分为四类，重疾险、医疗险、意外险、寿险。重疾险是保障重大疾病的，当发生重疾时，保险公司会赔付一笔钱，这笔钱可以自由支配。
医疗险是报销因疾病住院所产生的费用，意外险则是报销因意外产生的医疗费用。寿险是全残或身故才会赔付的。配齐保险给自己和家人更全面的保障。
“四看”法，正确购买合适自己的保险
看需求
人身保险需求大致可分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。人生不同阶段，面对的风险不同，保险需求也有所差异。一般来说，年轻时候偏重家庭经济责任，被保险人一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶提供部分经济支持。中年时候偏重子女教育和养老，同时对于健康保障的需求也逐步增加；老年时候偏重养老和健康护理等。消费者应当根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品。
看产品
不同的人身保险产品，其风险保障或投资功能侧重不同。通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高，消费者可以购买此类产品来转移突发风险带来的损失。分红保险、年金保险等具备分红、生存金等功能，具有子女教育和养老规划需求的消费者可以考虑。但是，尽管部分产品偏重投资功能，但本质上仍然是保险产品，不宜将其与银行存款、国债等金融产品进行片面比较，更不能把其作为银行存款的替代品。
看收入
保障性人身保险产品可以用相对较低的保费获得较高的保障，消费者要充分考虑风险对自身和家庭的影响程度来设定保额。此外，一年期以上人身保险产品缴费方式分为一次性缴纳和分期缴纳两种，消费者应当根据自身闲置资金多少和收入稳定程度来确定适合自身的缴费方式。一般来说，保费支出在年收入的5%～15%之间为宜。
看条款
保险条款规定了保险消费者的权利义务，具有重要意义。购买保险时，消费者要仔细阅读保险条款，尤其是合同中的免责条款，消费者要明确所要购买的产品“保什么”和“不保什么”，在清楚自己需求的前提下，充分享受保险的风险保障功能。
关于保险消费的风险提示
一是确认是否具备销售资质。消费者购买保险时应首先确认销售机构与销售人员是否具备销售保险业务的相应资质。
二是详细了解产品信息。消费者购买保险产品时应仔细阅读产品条款，充分了解产品类型与功能、保障责任、风险情况、缴费情况等关键信息，切勿盲目签字确认。
三是履行如实告知义务。如实告知是保险消费者的法定义务。
四是认真对待回访。建议保险消费者根据实际情况回答回访问题，切勿盲目回答“清楚”、“明白”、“知道”等。
五是谨慎办理退保。消费者应了解所购保险产品的保险责任、除外责任、退保损失等重要信息，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。
本文内容摘自中国银行保险监督管理委员会
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