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编者按
年新冠肺炎疫情暴发以来，我国经济一度受到极大冲击。面对复杂严峻的经济金融形势，人民银行认真贯彻落实党中央、国务院各项决策部署，主动担当，积极作为，守正创新，扎实履行中央银行职责，实施稳健的货币政策，切实防范化解重大金融风险。人民银行各分支机构围绕稳企业保就业工作重心，结合区域经济特点，迎难而上，精准施策，为辖区经济发展营造有利的金融条件。本专题特约请人民银行部分分支机构负责人，回顾总结一年多来辖内金融系统助力实体经济走出困境并实现高质量发展的经验和成效。
作者｜周逢民「中国人民银行济南分行行长」
文章｜《中国金融》年第16期
年初，突如其来的新冠肺炎疫情使我国经济社会运行一度按下暂停键，广大市场主体面临前所未有的生存压力。山东是沿海经济大省，全省万市场主体的生死存亡事关基本民生和居民就业，事关经济社会持续健康发展的根基。大量中小企业若不能得到紧急救治，不但可能引发倒闭潮、失业潮，还可能产生“蝴蝶效应”，导致金融风险、经济风险甚至社会风险，阻塞经济社会循环，产生难以估量的损失。面对十万火急的形势，人民银行济南分行认真贯彻执行党中央“六稳”“六保”要求，在总行的统一部署下，扎实推进金融支持稳企业保就业各项工作，根据建立“医院”的构想，全面摸排企业真实情况和迫切诉求，在全省开展了“金融诊疗”助企行动，确保各项政策工具全面落地。
精准“把脉”摸清市场主体诉求此次疫情对实体经济的影响范围广、程度深，留给金融调控政策发挥效能的窗口期短。这就要求各项帮扶措施必须“靶向”施治，方向准、起效快，杜绝政策走得慢、市场主体够不着、获得感低等问题。对此，在金融支持稳企业保就业行动伊始，人民银行济南分行便将全流程精准作为核心原则，聚焦为市场主体纾困解难这个核心目标，“一揽子”推进银企融资对接、部门协同支持、政策工具应用等工作，确保市场主体的困难在哪里，金融部门的支持就到哪里，助力市场主体打通生存经营堵点，重回稳健发展正轨。
在对象识别上，做到对市场主体信息和诉求把握精准。首先，按照区分前景企业和僵尸企业、区分暂时困难和长期困难、区分疫情影响和内生问题的“三个区分”原则，人民银行济南分行会同行业主管部门筛选重点领域市场主体，形成初步名单，覆盖省级层面帮扶主体家、市县级层面帮扶主体6.6万余家。其次，从基本情况摸排、问题分类筛查、重点信息要素增补“三个维度”对企业进行识别，确保各类市场主体“病症明确、病历完备”。最后，根据名单主体数量和问题相似度，针对轻、重、急“三类症状”，对不同市场主体分类建档，确保“一户一档”。档案中既包含企业基本信息，也涵盖主管部门对企业问题的研判结论和企业的主要帮扶诉求。
在帮扶机制上，实现帮扶主体与帮扶对象精准对接。利用银行熟悉企业的优势，明确贷款余额最大行或基本账户开户行作为主办银行，牵头“问诊”市场主体的真实生产经营和资金周转情况，初步制定“诊疗”方案。为发挥行业主管部门的专业优势，人民银行济南分行联合当地发展改革、工信、财政、税务、市场监管、科技等部门，结合国家及省内支持性政策情况，完善优化“诊疗”方案。同时，充分调动全省“四进”（进企业、进项目、进农村、进社区）工作队、乡村振兴工作队等基层力量，推动成立各级“诊疗”帮扶小组1.1万余个，把帮扶力量下沉到基层一线，确保市场主体随时找得到人、接得上头。
在帮扶过程中，确保帮扶措施与市场主体情况适配精准。针对摸排情况和“问诊”结果，立足实际，精准施治。对遇到困难的市场主体和大型核心企业，“一企一策”实施治疗。对数量较多、问题类似的小微企业和个体工商户，采取普适化诊疗方案。同时，以帮助企业恢复“造血功能”为目的，实行“融资、融策、融智”相结合，注重发挥资金支持、政策支持和智力支持的协同效应，重点解决抵押担保不足、综合成本高、发展瓶颈制约等问题。
至年6月末，山东省“金融诊疗”助企行动共帮扶市场主体7.3万余家、资金支持亿元；全省市场主体数量达到万户，同比增长12.88%。
多箭齐发落实纾困帮扶措施市场主体的异质性和存在问题的差异性决定了金融帮扶政策没有统一模板可以套用。为此，人民银行济南分行认真梳理政策工具箱，充分发挥不同政策工具效能，确保金融帮扶对症下药。
工欲善其事，必先利其器。在摸排前期情况过程中，人民银行济南分行同步强化政策工具储备，备足备精政策工具箱。一方面，系统梳理再贷款、再贴现、两项直达工具等货币政策工具可用额度和适用对象、范围，最大限度简化审批发放手续，同时将宏观信贷政策、债券融资政策和供应链金融等政策向帮扶企业聚焦，优化信贷支持方向，推动有条件的被帮扶主体尽快实现直接融资或进入核心企业供应链金融支持体系；另一方面，协调金融监管、行业主管、财政、税务等部门，实施差异化监管、行业专项扶持、财政贴息补偿、税费减免等帮扶政策，扩大适用范围，使符合条件的市场主体尽量分享政策红利。
在融资对接上，推动线上线下一齐发力，最大程度提高政策传导效率。在线下，人民银行济南分行先后牵头组织“战疫助企金融服务专员助企纾困、银行行长走访千家企业”等特色银企对接活动余场，覆盖市场主体2.1万余家，给予资金或授信支持亿元。在线上，山东省融资服务平台专门开发“金融诊疗”银企对接模块，通过互联网技术全方位提升银企对接覆盖面和融资效率。至年6月末，全省银行系统线上对接市场主体8余家，累放贷款亿元，带动就业41.3万人。
针对受疫情冲击较大的行业，人民银行济南分行指导金融机构加大产品创新力度。比如，针对餐饮企业现金流不足的情况，督促银行机构创新推出审批速度更快、手续更简便的“食宜贷”；针对文旅企业收入锐减的情况，指导银行机构推出“文旅六保贷”系列产品，大幅提高线上纯信用产品占比；针对科技、外贸等轻资产企业资金链紧张的问题，组织银行机构创新推出“人才贷”“科贷保”等产品。为了支持乡村振兴，人民银行济南分行创设“央行资金产业振兴贷”业务，通过低成本央行资金，支持银行向近7万户涉农市场主体发放期限与农业生产周期相匹配的优惠利率贷款。“金融诊疗”助企行动开展期间，全省银行机构共推出创新产品余个，实现了一键办理、线上秒批、当日到账，在最短时间内化解了市场主体的燃眉之急。
在政策工具运用上，人民银行济南分行推动金融机构加速落实“两项直达”工具。年6月，全省法人银行普惠小微贷款延期率达到72.7%，符合条件的法人银行普惠小
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